7 Kinh nghiệm vay tiền mua nhà: Để không lo áp lực tài chính
Bạn muốn vay tiền mua nhà an toàn, ít rủi ro và hiệu quả? Hãy tham khảo 7 kinh nghiệm vay tiền mua nhà của chúng tôi để có được căn nhà mơ ước. Xem ngay! Mua nhà là một trong những quyết định quan trọng và lớn lao trong cuộc đời của nhiều người. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ tiền để thanh toán ngay một lần cho căn nhà mơ ước của mình. Vì vậy, hình thức vay tiền mua nhà từ ngân hàng hay các tổ chức tài chính khác đã trở thành giải pháp phổ biến và hữu ích cho nhiều người. Tuy nhiên, vay tiền mua nhà cũng không phải là chuyện đơn giản, bạn cần phải cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính, lãi suất, thời hạn và các điều kiện kèm theo của khoản vay để không gặp rắc rối sau này. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chia sẻ cho bạn 7 kinh nghiệm vay tiền mua nhà an toàn, ít rủi ro và hiệu quả nhất. Đây là bước đầu tiên và quan trọng nhất khi bạn muốn vay tiền mua nhà. Bạn cần xác định rõ khả năng tài chính hiện có, thu nhập hàng tháng bao nhiêu để tính toán khoản vay phù hợp. Hiện nay, khá nhiều người vay ngân hàng mua nhà với số tiền lên tới 70 – 80% giá trị căn nhà, chỉ cần có ít nhất 20 – 30%. Tuy nhiên, điều này tiềm ẩn rủi ro rất cao vì ngoài nợ gốc, bạn cũng cần thanh toán lãi hàng tháng. Tiền vay mua nhà càng lớn, số tiền lãi hàng tháng càng cao. Không có điều gì chắc chắn thu nhập của bạn sẽ luôn ổn định trong suốt 5 – 10 năm tiếp theo hoặc thậm chí dài hơn để có thể trả nợ mua nhà. Chưa kể đến các yếu tố phát sinh khác, bạn cần cân nhắc đến tài chính hiện có trước khi xác định khoản vay phù hợp. Theo nhiều chuyên gia, bạn nên vay với giá trị 30 – 40% giá trị căn nhà. Tỉ lệ này giúp bạn vừa đảm bảo có đủ khả năng chi trả hàng tháng và vẫn có dư một khoản tiết kiệm dự phòng. Bên cạnh ngân hàng, bạn có thể tìm hiểu hình thức vay tiền qua các kênh có lãi suất thấp như quỹ hỗ trợ của công ty, quỹ tín dụng… Bạn cần tìm hiểu kỹ về các chương trình cho vay của các ngân hàng trước khi tiến hành cho vay. Hiện nay có hai hình thức vay phổ biến là vay tín chấp và vay thế chấp. Vay thế chấp: Cần có tài sản thế chấp. Số tiền vay sẽ tương đương với tài sản được thế chấp. Vay tín chấp: Không cần tài sản thế chấp tuy nhiên bạn cần chứng minh uy tín, khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng. Hình thức này sẽ giới hạn số tiền được vay. Bạn cần xem xét các ưu và nhược điểm của từng hình thức vay để lựa chọn phù hợp nhất với tình hình tài chính và nhu cầu của mình. Tâm lý chung của những người vay tiền mua nhà là muốn được trả nợ một cách nhanh chóng nhất nên nhiều người lựa chọn vay trong thời hạn ngắn. Tuy nhiên, điều này có thể tạo gánh nặng tài chính, đặc biệt với những người có thu nhập thấp – trung bình. Hiện nay, rất nhiều ngân hàng áp dụng thời hạn cho vay lên đến 20 – 25 năm2. Bạn nên cân nhắc tài chính để lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất. Để thu hút khách hàng, các ngân hàng đưa ra rất nhiều các gói vay với mức lãi suất khác nhau. Tuy nhiên, gói vay lãi suất thấp chưa chắc đã phù hợp với tình hình tài chính của bạn bởi chúng sẽ luôn có điều kiện kèm theo. Bạn cần tìm hiểu thời gian ưu đãi của gói vay, lãi suất sau khi kết thúc ưu đãi sẽ được tính như thế nào? Sau mỗi kỳ, cách thức tính và cập nhật lãi suất có gì thay đổi hay không để lựa chọn gói vay phù hợp. Các mối quan hệ từ gia đình, người thân, bạn bè là các con đường bạn có thể tận dụng để vay tiền mua nhà với lãi suất rất thấp, thậm chí là không có lãi suất. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải có kế hoạch trả nợ rõ ràng và minh bạch để không ảnh hưởng đến mối quan hệ sau này. Ngoài ra, bạn cũng có thể tìm hiểu các kênh cho vay khác như quỹ hỗ trợ của công ty, quỹ tín dụng, tổ chức phi lợi nhuận… Trước khi quyết định vay tiền mua nhà từ một ngân hàng hay tổ chức tài chính nào, bạn nên so sánh và đàm phán các điều khoản vay của nhiều nơi khác nhau để có được lợi ích tốt nhất cho mình. Bạn cần chú ý đến các yếu tố như lãi suất, thời hạn vay, phí quản lý, phí trả nợ trước hạn, điều kiện giải ngân, hồ sơ thủ tục… Bạn cũng nên hỏi rõ các ngân hàng về các chính sách ưu đãi, miễn giảm lãi suất, hoặc các gói bảo hiểm liên quan để có thể lựa chọn gói vay phù hợp nhất. Sau khi đã vay tiền mua nhà, bạn cần lập kế hoạch trả nợ một cách khoa học và hiệu quả để không bị áp lực tài chính. Bạn cần tính toán số tiền gốc và lãi hàng tháng, đặt ra mục tiêu trả nợ trong bao lâu, và tạo ra một nguồn thu nhập ổn định để đáp ứng nhu cầu chi trả. Bạn cũng nên dự phòng rủi ro khi có những biến động bất ngờ xảy ra như mất việc, ốm đau, tai nạn… Bạn có thể tìm kiếm các kênh đầu tư sinh lời, tiết kiệm chi tiêu không cần thiết, hay bán bớt tài sản không sử dụng để có thêm nguồn tiền trả nợ. Đây là một số kinh nghiệm vay tiền mua nhà của tôi. Hy vọng bạn sẽ có được căn nhà mơ ước của mình. Chúc bạn thành công! Xem thêm:1. Xác định khoản vay phù hợp
2. Tìm hiểu và chọn hình thức vay phù hợp
3. Lựa chọn thời hạn vay hợp lý
4. Tìm hiểu lãi suất vay mới nhất
5. Tận dụng các mối quan hệ và các kênh cho vay lãi suất thấp
6. So sánh và đàm phán các điều khoản vay
7. Lập kế hoạch trả nợ và dự phòng rủi ro
