Cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chính xác [2023]

Lãi suất vay ngân hàng là một trong những yếu tố quan trọng khi bạn quyết định đi vay tiền. Lãi suất vay ngân hàng ảnh hưởng đến số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng, cũng như tổng chi phí cho khoản vay của bạn. Vì vậy, bạn cần biết cách tính lãi suất vay ngân hàng để có thể so sánh và lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

Trong bài viết này, tôi sẽ hướng dẫn bạn cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chính xác nhất, cũng như giới thiệu các loại lãi suất và các hình thức cho vay phổ biến của các ngân hàng hiện nay. Bạn hãy theo dõi nhé!

Các loại lãi suất vay ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng áp dụng ba loại lãi suất chính cho khách hàng vay vốn, đó là:

• Lãi suất cố định: Là loại lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay. Lãi suất này giúp bạn dễ dàng tính toán số tiền lãi phải trả hàng tháng, cũng như tránh được rủi ro do biến động lãi suất.
• Lãi suất thả nổi: Là loại lãi suất có thể tăng hoặc giảm theo thị trường hoặc theo quy định của ngân hàng. Lãi suất này có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí khi lãi suất giảm, nhưng cũng có thể gây khó khăn khi lãi suất tăng.
• Lãi suất hỗn hợp: Là loại lãi suất kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Thông thường, ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất cố định trong một khoảng thời gian đầu tiên, sau đó chuyển sang áp dụng một mức lãi suất thả nổi cho phần còn lại của khoản vay.

Các hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng có nhiều hình thức cho vay khác nhau để phục vụ nhu cầu của khách hàng. Tùy vào mục đích sử dụng và điều kiện của bạn, bạn có thể chọn hình thức cho vay phù hợp nhất. Các hình thức cho vay phổ biến hiện nay là:

• Vay tín chấp: Là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa vào uy tín và thu nhập của khách hàng. Đây là hình thức cho vay linh hoạt, nhanh chóng và đơn giản, nhưng có mức lãi suất cao hơn các hình thức khác, thường từ 16% đến 25% /năm.
• Vay thế chấp: Là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo, như bất động sản, xe ô tô, tiền gửi, chứng khoán… Đây là hình thức cho vay an toàn, có mức lãi suất thấp hơn, thường từ 8% đến 12% /năm, nhưng cũng có nhiều ràng buộc và thủ tục phức tạp hơn.
• Vay thấu chi: Là hình thức cho vay cho phép khách hàng sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán. Ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tối đa để có thể chi tiêu khi số dư tài khoản bằng không. Đây là hình thức cho vay tiện lợi, có mức lãi suất trung bình, thường từ 10% đến 15% /năm.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Cách tính lãi suất vay ngân hàng phụ thuộc vào loại lãi suất và phương thức tính lãi của ngân hàng. Hiện nay, có hai phương thức tính lãi phổ biến là:

• Tính lãi trên dư nợ ban đầu: Là phương thức tính lãi theo số tiền gốc ban đầu của khoản vay. Số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ không đổi trong suốt thời gian vay. Công thức tính lãi trên dư nợ ban đầu là:

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất cố định 12% /năm. Số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng là:

Tiền lãi hàng tháng = 50.000.000 * (12%/12) = 500.000 đồng

• Tính lãi trên dư nợ giảm dần: Là phương thức tính lãi theo số tiền gốc còn lại sau mỗi kỳ trả nợ. Số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian. Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần là:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay theo tháng

Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất cố định 12% /năm. Số tiền gốc và số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng là:

Tiền gốc hàng tháng = 50.000.000 / 12 = 4.166.667 đồng

Tiền lãi hàng tháng:

• Tháng đầu: 50.000.000 * (12%/12) = 500.000 đồng
• Tháng hai: (50.000.000 - 4.166.667) * (12%/12) = 458.333 đồng
• Tháng ba: (50.000.000 - 8.333.334) * (12%/12) = 4.166.666 đồng
• Tháng tư: (50.000.000 - 12.500.001) * (12%/12) = 416.667 đồng
• …
• Tháng mười hai: (50.000.000 - 45.833.336) * (12%/12) = 41.667 đồng

Như vậy, bạn có thể thấy rằng phương thức tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền lãi hơn so với phương thức tính lãi trên dư nợ ban đầu.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm, tháng, ngày và trả góp

Ngoài cách tính lãi suất vay ngân hàng theo phương thức trên, bạn cũng có thể tính lãi suất vay ngân hàng theo năm, tháng, ngày hoặc trả góp để có cái nhìn tổng quan hơn về chi phí cho vay của bạn. Dưới đây là các công thức và ví dụ minh họa cho bạn.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm

Lãi suất vay ngân hàng theo năm là tỷ lệ phần trăm của số tiền lãi bạn phải trả trong một năm so với số tiền gốc bạn vay. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo năm là:

• Lãi suất vay theo năm = (Tiền lãi phải trả trong một năm / Số tiền vay) * 100%

Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất cố định 12% /năm và phương thức tính lãi trên dư nợ ban đầu. Lãi suất vay theo năm của bạn là:

• Lãi suất vay theo năm = (500.000 * 12 / 50.000.000) * 100% = 12%

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng

Lãi suất vay ngân hàng theo tháng là tỷ lệ phần trăm của số tiền lãi bạn phải trả trong một tháng so với số tiền gốc bạn vay. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng là:

• Lãi suất vay theo tháng = (Tiền lãi phải trả trong một tháng / Số tiền vay) * 100%

Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất cố định 12% /năm và phương thức tính lãi trên dư nợ ban đầu. Lãi suất vay theo tháng của bạn là:

• Lãi suất vay theo tháng = (500.000 / 50.000.000) * 100% = 1%

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày

Lãi suất vay ngân hàng theo ngày là tỷ lệ phần trăm của số tiền lãi bạn phải trả trong một ngày so với số tiền gốc bạn vay. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày là:

• Lãi suất vay theo ngày = (Tiền lãi phải trả trong một ngày / Số tiền vay) * 100%

Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất cố định 12% /năm và phương thức tính lãi trên dư nợ ban đầu. Lãi suất vay theo ngày của bạn là:

• Lãi suất vay theo ngày = (500.000 / 30 / 50.000.000) * 100% = 0.033%

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp

Lãi suất vay ngân hàng trả góp là tỷ lệ phần trăm của số tiền lãi bạn phải trả trong một kỳ trả góp so với số tiền gốc bạn vay. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trả góp là:

• Lãi suất vay trả góp = (Tiền lãi phải trả trong một kỳ trả góp / Số tiền vay) * 100%

Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất cố định 12% /năm và phương thức tính lãi trên dư nợ giảm dần. Lãi suất vay trả góp của bạn là:

• Lãi suất vay trả góp = (500.000 / 50.000.000) * 100% = 1% (tháng đầu)
• Lãi suất vay trả góp = (458.333 / 50.000.000) * 100% = 0.917% (tháng hai)
• …
• Lãi suất vay trả góp = (41.667 / 50.000.000) * 100% = 0.083% (tháng mười hai)

Bảng tính lãi suất vay ngân hàng và công cụ tính lãi suất vay ngân hàng

Nếu bạn không muốn tính toán bằng tay, bạn có thể sử dụng bảng tính lãi suất vay ngân hàng hoặc công cụ tính lãi suất vay ngân hàng để có kết quả nhanh chóng và chính xác.

Bảng tính lãi suất vay ngân hàng là một bảng biểu cho thấy số tiền gốc, số tiền lãi, số tiền gốc + lãi và số tiền gốc còn lại của khoản vay sau mỗi kỳ trả nợ. Bạn có thể tạo bảng tính lãi suất vay ngân hàng bằng cách sử dụng các phần mềm như Excel, Google Sheets hoặc các trang web.

Công cụ tính lãi suất vay ngân hàng là một chương trình máy tính cho phép bạn nhập các thông tin như số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất, phương thức tính lãi và hình thức trả nợ, sau đó sẽ cho ra kết quả là số tiền lãi, số tiền gốc + lãi và bảng tính lãi suất vay ngân hàng của khoản vay của bạn. Bạn có thể sử dụng các công cụ tính lãi suất vay ngân hàng miễn phí tại các trang web.

Kết luận

Cách tính lãi suất vay ngân hàng là một kỹ năng cần thiết khi bạn muốn đi vay tiền tại các ngân hàng. Bằng cách biết cách tính lãi suất vay ngân hàng, bạn có thể so sánh và lựa chọn được ngân hàng có mức lãi suất hợp lý nhất, cũng như kiểm soát được chi phí cho khoản vay của bạn.

Xem thêm:

• Nhà phố là gì? 1 số loại hình nhà phố và ưu nhược điểm

• Nhà ở xã hội là gì? và 1 số điều bạn cần biết khi mua nhà ở xã hội